Газета "Городские вести" от 01.11.2007г., статья "Кредитная история"

Кредитная история

Многие банки вынуждены возвращать через суд огромные денежные суммы

Тема кредитов сегодня не сходит со страниц печатных  изданий, о ней говорят по радио, телевидению. Что, в общем, понятно: заемщиков волнует, как взять кредит с минимальными процентами, заимодателей — как вернуть свои деньги назад. Пока, к сожалению, накладки происходят и с той, и с другой стороны.

Взяли в долг — и забыли

21 июля 2006 года между ОАО «Банк «Петрокоммерц» и ОАО «Волгоград-Лада» был заключен кредитный договор № 89/ 2006. Согласно ему предприятие получа­ло кредит на пополнение оборотных средств — около 37 млн. рублей. Огова­ривался и срок возврата столь  крупной суммы — 21 июля 2007 года, а также ряд существенных условий. Например, плата за пользование кредитом составляла 13 про­центов годовых по 31 августа 2006 года. А если заемщик не поддерживал обороты по своему расчетному счету, начиная с 1 сен­тября 2006 года проценты подпрыгивали до 15! Кроме того, клиент банка должен был погашать долг из расчета 26 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту (основному долгу). Добавьте к этому уплату ежедневной пени за просрочку уплаты процентов; и других платежей по кредитному договору, за исключением суммы основного долга, в размере 0,1 процентов от суммы просро­ченной задолженности, и картина погашения кредита будет полной. И, прямо ска­жем, довольно, безрадостной — настолько в жестких тисках оказывается юридическое или физическое лицо. Хотя, с другой стороны, банк — не благотворительная организация, своих услуг никому не навя­зывает. Хочешь — заключай договор, не хочешь — не заключай. Как говорится, дело хозяйское.

Но, видимо, народная мудрость правду гласит: берешь чужое, а отдаешь свое. Так произошло и в нашем случае. ОАО «Вол­гоград-Лада» вспомнило про кредит с опозданием — лишь 26 июля 2007 года. Долг был оплачен, но частично. Однако договор есть договор. Раз бумага подпи­сана, будьте любезны — все до копеечки верните! А копеечки, надо заметить, сло­жились весьма в приличную сумму. По состоянию на 26 сентября 2007 года долг общества составлял почти 3 млн. рублей! Впрочем, у ОАО «Волгоград-Лада» был еще один договор — № 119/2006, заклю­ченный все с тем же банком 29 сентября года, с условием возврата 21 сентября года. Кредит по нему также брался на пополнение оборотных средств и составлял свыше 11 млн. 300 тыс. рублей. Сюда входили сумма основного долга — 11 млн. 270 тыс. рублей и проценты, на­численные, по ставке 26 процентов годовых с 1 сентября по 3 октября нынешнего года. Последние подросли и превысили 260 (I) тыс. рублей. Общая же сумма задолженности составляла более 14 млн. рублей. Как вы, уважаемые читатели, догадались, и с этим кредитным договором при­ключилась: накладка — заемщик его не погашал...

Расплачиваться кому? Поручителю!

Разумеется, отдавая предприятию миллионы, банк, себя подстраховал. Поручителем заемщика по договору № 89/2006 выступало ОАО «Центр-Ремонт-Лада». И в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ОАО «Волгоград-Лада» своих обязательств оно готово было в солидар­ном порядке выплатить ОАО «Банк «Пет­рокоммерц» образовавшийся долг. Причем в полном объеме и не позднее четвертого календарного дня после получения от бан­ка такого требования.

Увы, на деле все оказалось иначе. Когда банк напомнил поручителю про взятое обязательство, тот его попросту проигно­рировал.

Между тем ОАО «Волгоград-Лада» про­должало систематически нарушать свои обязательства по поддержанию оборотов на своем расчетном счете. Мало того, в июле нынешнего года общество привлек­ло кредит в ОАО «Волгопромбанк». То есть пошло на нарушение кредитного догово­ра № 119/2006 с ОАО «Банк «Петроком­мерц», зная, что после этого у предприятия могут потребовать досрочного возврата задолженности. Как, собственно, впослед­ствии и случилось.

Кстати, заемщик не нашел ничего лучше, кроме как продолжать тянуть время. В свою очередь ОАО «Банк «Петрокоммерц», исчерпав все варианты взыскания долга, обратился с иском в арбитражный суд Волгоградской области к ОАО «Волгоград-Лада» и ОАО «Центр-Ремонт-Лада».

Было установлено, что в обеспечение исполнения ОАО «Волгоград-Лада» приня­тых на себя обязательств по кредитным договорам между истцом и ОАО «Центр-Ремонт-Лада» заключены договоры ипо­теки. Согласно им «Центр-Ремонт-Лада» передавал в залог истцу часть нежилого помещения на первом и антресольном эта­жах общей площадью свыше 4 тыс. кв. метров.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что «невозврат суммы кредита по кредитному договору № 119/2006 в пол­ном объеме, а также неуплата процентов за пользование им при наличии непога­шенной просроченной задолженности по кредитному договору № 89/2006 в сово­купности являются значительными наруше­ниями обязательств». В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ суд при­знал требования при обращении взыска­ния на заложенное имущество по догово­рам ипотеки от 21 июня 2006 года и 29 сентября 2006 года правомерными и подлежащими удовлетворению. Согласно закону (ст. 350 ч. 3 ГК РФ. — Прим. авт.) суд также установил начальную цену пред­мета залога — около 60 млн. рублей.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования, суд со­гласно все той же ст. 350 Гражданского кодекса РФ превышает размер обеспечен­ного залогом требования залогодержате­ля, разница возвращается последнему.

Решением арбитражного суда с ОАО «Волгоград-Лада» и ОАО «Центр-Ремонт-Лада» в пользу ОАО «Банк «Петрокоммерц» по кредитному договору № 89/2006 взыс­кано более 2 млн. 800 тыс. рублей. А по кредитному договору № 119\3006 — свы­ше 11 млн. 500 тыс. рублей. Остается до­бавить, что решением суда оба общества должны выплатить в пользу банка «Петро­коммерц» расходы по госпошлине. В пер­вом случае без малого 26 тыс. рублей, во втором — почти 65 тыс. рублей

Ольга Черничкина

Опубликовано: 05.11.2007 11:06 Обновлено: 05.11.2007 11:06